SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ – den einheitlichen Euro-Zahlungs­verkehrsraum. Innerhalb dieses Raums können bargeldlose Euro-Zahlungen europaweit nach einheitlichen Standards abgewickelt werden. Das umfasst Überweisungen, Lastschriften und Karten­zahlungen. Für Privat­personen und Unternehmen bedeutet das: Zahlungen ins europäische Ausland funktionieren genauso einfach wie Zahlungen im Inland.

Bei einer SEPA-Überweisung wird eine Zahlung aktiv von der zahlenden Person veranlasst – zum Beispiel beim Bezahlen einer Rechnung. Der Betrag wird vom eigenen Konto auf das Konto der anderen Person überwiesen.

Bei einer SEPA-Lastschrift ist es umgekehrt: Die Empfänger­seite zieht den Betrag vom Konto der zahlenden Person ein. Voraussetzung dafür ist ein gültiges SEPA-Lastschriftmandat, das die zahlende Person vorab erteilt hat.

Eine reguläre SEPA-Überweisung wird in der Regel innerhalb eines Bank­arbeitstags ausgeführt. Bei Überweisungen, die bis zum Buchungs­schnitt der Sparkasse eingereicht werden, ist das Geld meist am nächsten Bank­arbeitstag beim Empfänger oder bei der Empfängerin.

Noch schneller geht es mit der SEPA-Echtzeit­überweisung: Dabei wird der Betrag innerhalb von Sekunden übertragen – rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen.

Der BIC (Bank Identifier Code) ist eine internationale Bank­kennung und identifiziert eindeutig ein Kreditinstitut. Innerhalb des SEPA-Raums ist der BIC bei privaten Überweisungen und Lastschriften meist nicht erforderlich – die IBAN reicht aus. Bei Zahlungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums kann der BIC jedoch weiterhin benötigt werden. In diesem Fall gibt die Sparkasse den entsprechenden Hinweis im Online-Banking.

SEPA gilt nicht nur innerhalb der Europäischen Union. Insgesamt 36 europäische Länder nehmen am SEPA-Zahlungs­verkehrsraum teil. Neben den 27 EU-Staaten gehören dazu auch Island, Liechtenstein, Norwegen (EWR), sowie die Schweiz, Großbritannien, Monaco, San Marino, Andorra und der Vatikan.

Wichtig: Auch Zahlungen in SEPA-Länder, die nicht den Euro als Währung nutzen – wie zum Beispiel Polen oder Dänemark – müssen in Euro abgewickelt werden, um als SEPA-Zahlung zu gelten. Für Zahlungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums ist eine internationale Überweisung erforderlich.

Insgesamt 36 europäische Länder sind Teil des SEPA-Zahlungs­verkehrsraums:

EU-Mitgliedstaaten (27):
Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern

EWR-Länder außerhalb der EU (3):
Island, Liechtenstein, Norwegen

Weitere teilnehmende Länder (6):
Schweiz, Großbritannien, Monaco, San Marino, Andorra, Vatikanstadt

Hinweis: Großbritannien nimmt trotz des EU-Austritts weiterhin am SEPA-Zahlungs­verkehrsraum teil. Zahlungen in SEPA-Länder, die nicht den Euro als Währung nutzen – zum Beispiel Polen, Dänemark oder Schweden – müssen in Euro abgewickelt werden, damit die SEPA-Verfahren gelten.

SEPA-Zahlungen unterliegen einheitlichen europäischen Sicherheitsstandards und sind rechtlich geregelt. Für SEPA-Lastschriften besteht ein gesetzliches Rückgaberecht: Wurde eine Lastschrift ohne Mandat oder fehlerhaft eingezogen, kann die kontoführende Bank die Buchung innerhalb bestimmter Fristen rückgängig machen.

Zusätzlich gelten für das Online-Banking strenge Authentifizierungs­pflichten gemäß der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2). Zahlungen werden durch die sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert.

Wird eine Überweisung mit einer falschen IBAN eingereicht, wird der Betrag an das Konto übertragen, das mit dieser IBAN verknüpft ist – unabhängig vom angegebenen Namen. Die Sparkasse ist in diesem Fall verpflichtet, eine Rückholung des Betrags zu versuchen. Ein Rechts­anspruch auf Rück­erstattung besteht jedoch nicht, wenn die Empfänger­seite nicht kooperiert.

Daher gilt: Prüfen Sie die IBAN sorgfältig vor dem Absenden. Im Online-Banking der Sparkasse wird die IBAN bei bekannten Empfängerinnen und Empfängern automatisch vorgeschlagen, um Eingabe­fehler zu vermeiden.

Die persönliche IBAN und der BIC der Sparkasse sind an mehreren Stellen zu finden:

• Auf der Vorderseite der Sparkassen-Card (Debitkarte)
• Im Online-Banking unter den Kontodetails
• Auf Kontoauszügen
• Auf dem Überweisungs­formular der Sparkasse

Bei Fragen hilft die Sparkasse vor Ort oder telefonisch weiter.

Seit dem 1. Februar 2016 sind Kontonummer und Bankleitzahl im SEPA-Zahlungsverkehr nicht mehr gültig. Überweisungen und Lastschriften werden jetzt nur mit IBAN abgewickelt und, falls nötig, mit dem BIC. Das gilt für Zahlungen im Inland genauso wie für Zahlungen in andere SEPA-Länder.

Das SEPA-Lastschriftmandat ist eine schriftliche Ermächtigung, die die zahlende Person einem Zahlungs­empfänger oder einer Zahlungs­empfängerin erteilt. Es erlaubt, fällige Beträge direkt vom angegebenen Konto einzuziehen. Gleichzeitig enthält das Mandat die Anweisung an die konto­führende Bank, diese Lastschriften einzulösen.

Ein SEPA-Lastschriftmandat kann für eine einmalige Zahlung oder für wiederkehrende Zahlungen ausgestellt werden.

Ein SEPA-Lastschriftmandat ist grundsätzlich unbefristet gültig und kann jederzeit widerrufen werden. Es erlischt jedoch automatisch, wenn seit der letzten Abbuchung mehr als 36 Monate vergangen sind. Nach Ablauf dieser Frist ist ein neues Mandat erforderlich, bevor erneut ein Betrag eingezogen werden kann.